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青岛:升级政采融资平台助中小企业发展

  • 发布时间:2018-06-19
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近日,青岛市政府采购信用融资平台(以下简称“平台”)升级后正式投入运行。此举的目的是解决中小企业参与政府采购活动融资难、成本高的问题,并为中小企业拓展新的融资渠道和服务。预计该平台每年将为全市中小企业提供超过2亿元的信贷支持。

据了解,近年来,青岛市财政局一直将推进“政府采购贷款”作为落实政府采购政策职能、改善经营环境、支持中小企业发展的重要举措。所有参与青岛政府采购并中标(成交)的中小企业均可凭中标通知书向金融机构申请信贷融资。目前,235家(分)企业获得贷款5.8亿元,缓解了中小企业融资困难。

针对“政府采购贷款”工作中存在的“风险锁定依赖外部、贷款条件起点高、优惠政策不强、合作银行缺乏竞争机制”等问题,青岛市财政局在充分调研论证的基础上,率先搭建了“2 X”升级版政府采购信用融资网上平台。“2”指内部政府采购管理系统和预算执行系统,“X”指各合作金融机构的贷款交易匹配系统。该平台的核心逻辑是打破内部金融业务系统与外部金融机构系统之间的信息壁垒,通过流程再造和数据共享整合数据资源,充分发挥管理数据作为唯一生产要素的作用,将融资风险的控制核心从外部担保机构和保险公司转向内部金融业务系统,实现资金的封闭运行,降低贷款回收风险。通过技术手段帮助银行锁定风险,在更大程度上促进政策的普及,在更大程度上缓解中小企业融资困难,通过金融机构间的竞争降低贷款利率,使大多数中小企业受益。

为推动金融机构建立适合企业中标政府采购项目的融资服务渠道,帮助企业中标项目缓解履约资金困难,更好地支持民营经济和中小企业发展,青岛市财政局对平台进行了升级改造。升级后的平台是由市财政局和市民营经济局共同建立的融资服务平台。它有三个优点:一是风险控制机制由外向内转移,完全可控;第二,政府采购合同的作用已经从信用增级转变为信用增级,解决了金融机构的后顾之忧,增强了“政府采购贷款”政策的融资议价能力;三是实现贷款业务的网上流通,减少融资审批主体,降低成本,提高效率。通过在线服务平台,可以实现“信息交换、账户锁定、封闭操作”,从而安全控制贷款风险。此外,升级版平台的处理过程简单明了。企业向金融机构申请政府采购贷款《中标通知书》。金融机构对申请人进行贷前调查,完成初审后在市中小企业公共服务中心登记,然后与企业签约。《借款合同》并发放贷款;根据《政府采购合同》将资金支付到金融机构的指定账号。

据了解,市财政局已与中国人民银行信用信息中心进行了系统对接,在确保信息安全的情况下,提供政府采购合同信用融资在线服务平台的相关数据,以增加信用,提高全市中小企业贷款成功率。同时,我们将继续探索政府采购合同信用融资在线服务平台与各部门(单位)信息系统的互联互通,促进数据共享和综合利用,发挥信息综合应用的“组合拳”,最大限度地为包括中小企业在内的全市各类企业“增信”、“背书”。下一步,青岛将建立竞争机制,对平台所在的金融机构实行“总量控制、准入和退出”的原则。平台相关模式的经验成熟后,我市将对入驻平台的金融机构进行公开征集,并从贷款产品设计、审批效率、贷款规模、贷款利率、信用记录等角度对入驻平台的金融机构进行年度评估。根据评估结果,将实施末位淘汰制,并及时补选入驻平台的金融机构,引导合作金融机构通过竞争降低利率、提高效率、提高服务质量。

据悉,在一期升级平台(市级授权支付项目)建设运行的基础上,我市还将抓紧总结可复制推广的模式经验,研究推广二期(区市授权支付项目)和三期(直接支付工程项目建设将进一步扩大政策覆盖面和实施效果。 广泛联系各类金融机构,充分利用各类金融机构的优势和特点,组建国有银行、地方商业银行等