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4000亿元将投放!小微企业信用贷款支持力度再加大

  • 发布时间:2019-01-21
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近日,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、财政部、发展改革委、工业和信息化部联合发布了《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》(银发〔2020〕123号,以下简称《通知》)。这将缓解小微企业缺乏抵押担保的痛点,提高小微企业信用贷款的比重。

具体来说,通知分为三个部分,一是购买普惠小额信贷支持政策;增加普惠性小额信贷的投资;第三,加强合作,压缩责任,狠抓落实。

值得注意的是,《通知》明确表示,从2020年6月1日起,中国人民银行利用4000亿元再融资专项额度,通过创新性货币政策工具,从2020年3月1日至12月31日购买合格地方法人银行新增普惠小额贷款的40%,以促进银行增加对小微企业信贷的投入,支持更多小微企业获得无抵押担保的信贷支持。

与此同时,《通知》强调,各银行业金融机构应重视对首笔还款来源的审核,减少对抵押担保的依赖,丰富信贷产品体系,确保2020年普惠性小额信贷占比大幅提升。

  附通知原文:

  中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知

  银发〔2020〕123号

中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会城市中心支行、副省级城市中心支行;银行保险监管局;各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局),新疆生产建设兵团发展改革委,中小企业主管部门;中国发展银行、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行和中国邮政储蓄银行:

为深入贯彻落实中共中央、国务院关于全面推进“九五”期间肺炎疫情防控和经济社会发展的决策部署,落实《政府工作报告》要求,强化稳企保就业支持政策,中国人民银行会同财政部, 利用4000亿元再融资专项资金,通过创新货币政策工具,按一定比例购买合格的地方法人银行金融机构普惠小额信贷,促进银行增加小微企业信贷投资,支持更多小微企业获得无抵押担保的信贷。 经国务院批准,现将有关事项通知如下:

  一、购买普惠小微信用贷款支持政策

自2020年6月1日起,中国人民银行通过货币政策工具,每季度购买合格的地方法人银行金融机构发放的新的普惠性小额信贷。符合条件的地方法人银行业金融机构为城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村银行、农村信用社和最近一届央行评级为一至五级的民营银行。购买范围为2020年3月1日至12月31日合格的地方法人银行业金融机构发放的新增普惠性小额贷款的40%,贷款期限不少于6个月。

中国人民银行通过货币政策工具购买上述贷款后,委托贷款银行管理,贷款银行收取购买贷款的利息,坏账损失也由贷款银行承担。购买上述贷款的资金,贷款银行应自购买之日起一年后按原价归还。

  二、加大普惠小微信用贷款投放力度

各银行业金融机构应加大对小微企业的信贷资源配置,优化风险评估机制,注重对首笔还款来源的审核,降低对抵押担保的依赖,支持更多小微企业获得无抵押无担保的纯信贷,确保2020年普惠性小微信贷比重大幅提高。

所有银行业金融机构应积极利用大数据和云计算等金融技术整合内部和外部

支持地方法人银行金融机构设定普惠小额信贷增长目标,让小微企业受益于政策红利,努力降低信贷利率。从2020年3月1日起,普惠小额信贷发放要建立专账,并及时报送中国人民银行分行和中国保监会派出机构,确保数据真实、准确、完整。为做好贷前审查和贷后管理工作,可要求企业提供稳定岗位的承诺书;在贷款期间,企业应保持就业基本稳定。要控制信贷风险,有效防范金融风险的积累。

  三、强化协作,压实责任,狠抓落实

中国人民银行各级分行、中国保监会派出机构和财政、发展改革、工业和信息化等部门要加强协调,加强政策传导,狠抓落实,支持小微企业正常运行和就业稳定。通过专项信贷行动等多种形式,提升辖区内银行业金融机构小微企业信贷服务能力。

中国人民银行各分行要会同银监会派出机构做好辖区内银行业金融机构信贷监管和评估工作,防范政策执行中的道德风险和金融风险,推动普惠小额信贷比重大幅提升,确保政策取得实效。

本通知自发布之日起执行。

中国人民银行银行保险监督管理委员会

财政部发展和改革委员会工业和信息化部

2020年6月1日

甘公网安备 62010302000917号