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湖北省黄石市财政:发挥政采政策功能 拓宽中小企业发展信用融资渠道

  • 发布时间:2018-07-20
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自2019年以来,湖北省黄石市财政部门积极探索发挥政府采购政策作用的新举措,积极搭建服务平台,推动政府采购供应商特别是中小企业利用政府采购合同向金融机构网上融资,取得新突破。2019年8月2日,交通银行黄石分行办理的30万元政府采购订单融资款成功接收,标志着湖北省首家政府采购贷款网上融资业务的成功办理。

一是主动探索创新,研究建立互联互通的“政治贷款”体系

首先,积极规划。2019年初,联合城市人民银行向市政府报告《关于启动黄石市“政采贷”项目缓解小微企业融资难问题的请示》,正式启动黄石市“政治贷款”项目;并组织实地调研,形成《推动黄石市“政采贷”融资业务建议》,分别向市政府和省财政厅报告。第二是制定规则。经过多次讨论,借鉴“他山之石”,结合黄石市的改革实践,在广泛征求采购商、金融机构、中介机构和供应商的意见后,市财政、中国人民银行、市政府服务部门和大数据管理局联合发布了《黄石市政府采购合同线上信用融资实施意见》。第三,齐心协力前进。“政府采购与贷款”项目设立了专题班和项目组,建立了“政府采购与贷款”系统,实现了金融、金融机构、采购商、供应商、政府服务和大数据管理与中国人民银行应收账款融资服务平台之间的数据互联。银行可以通过系统实时查看供应商的政府采购信息。

二是细化工作要求,确保中小企业融资

首先,明确工作原则和参与方式。政府采购贷款本着“协调推进、市场运作、银企自愿、诚实守信”的原则,鼓励中小企业(中标供应商)向参与政府采购合同融资业务的金融机构申请融资,不论资金性质(包括财政资金和单位自有资金)和合同金额大小。金融机构在中国人民银行应收账款融资服务平台注册用户后,即可参与授信业务。第二是明确每个参与者的责任。参与者的职责,如市财政、中国人民银行、政府服务和大数据管理、金融机构、采购单位、供应商、机构等。财政部门负责建立政府采购和贷款平台,中国人民银行负责业务监管,政府服务和大数据管理局负责日常数据推送,金融机构创新和开发网上融资产品,建立绿色渠道,降低融资利率,提供融资和信贷服务,供应商在诚实守信的前提下申请贷款,采购单位和政府采购机构相互配合做好相关工作。第三,细化融资的具体操作流程。有融资需求的成功供应商根据金融机构提供的方案选择自己的金融产品,并通过政府贷款系统向金融机构申请融资;与中国人民银行应收账款融资服务平台对接的金融机构可通过该平台查看企业政府采购中标信息,通过该平台接受企业提交的贷款申请,并根据政府采购合同和项目财务预算发放贷款;同时,财务部门和采购单位相互配合,锁定发放贷款的银行账号,使中小企业获得了新的信贷融资渠道。由于有了政府采购合同和项目预算资金的保障,金融机构可以放心贷款,相关贷款手续也在网上完成,实现了“信息多办事,企业少办事”。

第三,加强协调和推广,努力提高sca

黄石市矿业年平均规模为40亿元,涉及近1000家小微企业供应商,融资需求约占年采购量的30%,即黄石市政府的采购量可带动约12亿元的小微企业供应商融资需求。目前,在参与部门的全力配合下,系统开发已经完成,大数据管理局的政府采购系统、政府采购电子商城、政府服务、公共资源交易信息网等各种数据信息已经推至“政府采购贷款”系统,政府采购信息已经按约定推至中国人民银行应收账款融资服务平台。截至目前,已有4585个采购计划被扣款,3749个合同被扣款,442个中标信息项,327个供应商信息项,67个信息项成功推至中国招聘平台。信贷融资已成功完成,其他项目正在进行中。

黄石市的“政府贷款”融资业务有六个典型特征。一是信息共享,实现政府采购合同信息、支付账户等相关信息的快速交互;第二是平台支持。“政治贷款”业务基于中国应收账款融资平台和政府采购平台。它有双重平台保证,所有功能趋于完善;第三是政府信用。“政府贷款”业务的债务人是信誉好、还款有保证、融资风险小的财务预算单位;第四,账户被锁定。商业银行在核实政府采购合同的真实性后,将迅速锁定支付账户,有效解决了资金返还监管账户的业务痛点;第五,降低了成本。从实际效果看,全市办理“政治贷款”的平均融资成本为4.785%,比其他贷款的平均利率低20个百分点;第六,程序简单,成功的小微供应商通过政府采购合同直接在平台上申请,经银行审核后可以立即放款。这六个特点使政府贷款业务在优化城市商业环境、缓解小微企业融资困难方面发挥了重要作用,必将成为扩大民营企业和小微企业信贷投资的又一增长点。